Forze armate: prestito facile, veloce e garantito

Il personale militare e il prestito agevolato, facile e veloce con la cessione del quinto

I militari che necessitano di un prestito a tasso fisso ed agevolato per fronteggiare con urgenza determinate spese, possono rivolgersi all’INPS/INPDAP.
Al personale militare, in servizio o in pensione, appartenente alle Forze Armate può essere concesso, infatti, un prestito con la cessione del quinto, pagando cioè fino a un quinto dello stipendio mensile, pari a non oltre il 20% dello stipendio.

Il rimborso di queste rate con la cessione del quinto è un metodo di rimborso del debito trasparente, garantito e sicuro, che accelera anche i tempi, perché non è necessario recarsi in posta o in banca per pagare le rate, in quanto il pagamento avviene con detrazione automatica dalla busta paga o dalla pensione. Altro aspetto positivo di questa automazione di rimborso, è la possibilità di evitare che la rata scada, dimenticandosi di pagare.

Questo tipo di prestito con cessione del quinto può essere chiesto sia dai militari che svolgono un servizio a tempo indeterminato, sia dai militari che svolgono servizio a tempo determinato, purché il pagamento del debito sia estinto prima che termini il contratto di lavoro.
A Foggia, il prestito a Forze Armate e Forze dell’Ordine è gestito da anni con competenza ed esperienza da Credis: in caso di dubbi sullo stato d’ordine, se vicini alla pensione o per un calcolo dettagliato della rata, in agenzia si può richiedere una consulenza personalizzata.

I pensionati dal servizio militare che possono richiedere questo prestito non devono superare i 75 anni (in qualche caso è concesso il finanziamento fino agli 80 anni, dietro presentazione di un certificato medico che attesti una buona salute).
Se, invece, si ha un prestito in corso e si sta per andare in pensione, il pagamento continua ad essere effettuato con trattenuta automatica sul cedolino della pensione (invece che sulla busta paga).

Sia il personale militare appartenente alle Forze Armate, che il personale appartenente alle Forze dell’Ordine, può ricorrere a due modalità di prestito che consistono nell’attingere dal proprio Fondo Credito o attraverso convenzioni stipulate con istituti di credito e società finanziarie, come Credis.

Tipologie di prestiti INPS per militari e Forze dell’Ordine

I prestiti per dipendenti pubblici militari si dividono in diretti, se vengono erogati dall’INPS/INPDAP attraverso il suo Fondo Credito, e indiretti se erogati da banche o altre società creditizie in convenzione con l’INPS/INPDAP.

Le tipologie di prestito che possono essere richieste, sono:

1. il piccolo prestito: è definito “piccolo” perché ha una durata minima che va da 1 anno fino a un massimo di 4 anni, per un importo massimo che non superi i 5000€.
   La richiesta va fatta tramite l’Amministrazione di competenza se si è ancora in servizio, mentre per il personale pensionato viene inviata online, se si possiede il codice Pin. Il pagamento della rata mensile avviene attraverso la ritenuta su stipendio o sulla pensione. Per questa tipologia di prestito non vanno motivate, giustificate o documentate le spese.
2. il prestito pluriennale diretto: è concesso dalle banche e altre società creditizie in convenzione con l’INPS, e ha un tasso agevolato, ma l’estinzione del rimborso di questo prestito deve avvenire in un periodo di tempo che va da un minimo di 5 a un massimo di 10 anni.
   I prestiti pluriennali diretti si compongono di tre parti: un tasso di interesse non variabile, spese burocratiche e un premio fondi rischio che varia in base all’impiego del prestito che viene concesso. Tra le motivazioni più importanti per cui vengono concessi prestiti della durata di almeno 5 anni, risultano il matrimonio e la tutela dei figli (nascita o adozione). Tra le motivazioni, invece, di prestiti con durata decennale, l’acquisto della casa e la malattia grave di un appartenente al nucleo familiare. Ogni spesa va motivata e documentata.
3. il prestito pluriennale con garanzie: simile, nelle modalità, al prestito precedente, anche concesso dalle banche e dalle altre società creditizie, però l’INPS fa da garante in caso di morte, perdita del diritto della pensione o diminuzione dello stipendio del militare. Questo tipo di prestito può essere richiesto dal militare che ha prestato servizio per almeno 4 anni e che risulta iscritto al Fondo credito.

Cessione del quinto a pensionati e prestito INPS: tutto quello che occorre sapere

Cos’è la cessione del quinto

La Cessione del quinto è una tipologia di prestito personale prevista dalla legge per i lavoratori dipendenti e pensionati, sia pubblici che privati.
La misura della rata è pari ad un quinto dello stipendio, calcolato sulla base degli emolumenti mensili percepiti al momento della richiesta dell'attivazione.

Differentemente dal prestito, nel quale la restituzione della somma presa a prestito viene restituita mensilmente dal debitore, nella cessione del quinto la decurtazione della rata avviene direttamente in busta paga.

La cessione del quinto per i pensionati

La Legge n.80 del 2005, che ha convertito il DL 35/2005, ha introdotto come soggetti beneficiari della disciplina prevista dall'articolo 1 del DPR 180/50 due nuovi commi: il primo prevede che i pensionati, sia pubblici che privati, sia pensionati INPDAP che pensionati INPS, possano attivare la cessione del quinto a condizione che ciò avvenga:

• -  per periodi non superi a 10 anni
• -  a garanzia di prestiti contratti con Istituti di credito ed intermediari iscritti nell'elenco contenuto nell'art. 106 del D.lgs. 385/93.

Il secondo comma prevede che il ricorso al credito possa avvenire anche da parti di soggetti che percepiscono assegni da parte di particolari casse di crevidenza, pensioni e assegni di invalidità e vecchiaia corrisposti dall'INPS, assegni mensili.

In entrambi i casi, i soggetti dovranno prestare particolari garanzie, stipulando un contratto di assicurazione sulla vita che assicuri il recupero del credito residuo in caso di morte.

Chi non ha diritto, invece, alla cessione del quinto? Coloro che sono sostenuti da un trattamento di natura prettamente assistenziale, quali:

• -  pensioni ed assegni sociali
• -  invalidità civili
• -  assegni corrisposti mensilmente per l'assistenza personale inabili (ex legge 222/84)
• -  assegni a carico di Enti creditizi
• -  pensioni ai superstiti quando il soggetto che richiede la cessione per la parte che non è di sua pertinenza
• -  prestazioni corrisposte agli esodati ex art. 4 L. 92/2012.
• -  assegni al nucleo familiare
• -  assegni a sostegno del reddito

Con questa svolta normativa, la gestione del credito è non più appannaggio esclusivo dell'INPDAP, ma la gestione del credito spetta anche all'INPS.

Cessione del quinto a Foggia: come fare?

Ma cosa deve fare il pensionato che vuole richiedere la cessione del quinto, nello specifico a Foggia e provincia?

Prima di tutto deve richiedere personalmente all'INPS la comunicazione di cedibilità della pensione. Con questo documento l'INPS fissa l'importo massimo della rata del prestito.
La comunicazione dovrà essere consegnata ad opera dello stesso beneficiario all'istituto di credito con il quale intende stipulare il finanziamento. L'istituto che sarà convenzionato, in base ad una particolare procedura, redigerà un preventivo del prestito.

Il cliente, però, potrebbe non essere soddisfatto. Questo perché, se è vero che il tasso viene concordato dall'istituto di credito con l'INPS, il prestito tiene conto anche di altri parametri a carattere accessorio e riferiti alla condizione personale e alla destinazione del prestito.

È qui che diventa fondamentale l’individuazione della migliore agenzia che possa occuparsi di gestire tutta la richiesta del prestito: a Foggia, Credis è l’agenzia esperta in cessione del quinto a pensionati INPS.

Calcolare la rata della cessione del quinto

La rata dipende dall'importo mensile della pensione INPS al momento nel quale viene richiesto il finanziamento. L'importo cedibile risulta essere calcolato al netto delle ritenute fiscali e previdenziali, in modo da garantire al pensionato almeno l'importo della pensione minima prevista dalla legge.
Per questo motivo, questa tipologia di credito non può essere attivata a favore di quei soggetti che percepiscono una pensioni integrate al minimo.
Nel caso in cui i beneficiari del prestito siano più di uno, il calcolo terrà conto del totale delle pensioni percepite. Nel caso di ulteriori dubbi, il calcolo della rata del prestito INPS può essere affidato a Credis.

L'INPS aggiorna annualmente i tassi d'interesse ai quali devono attenersi gli Istituti convenzionati.
L'ultimo aggiornamento riguarda il tasso d'interesse Taeg per il 2018.
I parametri dei quali si terrà conto sono l'età del beneficiario e l'importo richiesto.

La tutela del pensionato

Una volta concesso il prestito da parte dell'Istituto di Credito, sarà direttamente l'INPS a provvedere ai versamenti della rata, trattenendola direttamente dalla busta paga del pensionato. Tuttavia, prima di compiere questa operazione, l'INPS verificherà alcune condizioni poste a tutela del beneficiario:

• - L'Istituto di credito deve avere tutti i requisiti previsti dalla legge per compiere questo tipo di operazione
• - Il tasso applicato deve essere inferiore al "tasso soglia" anti-usura per gli Enti Finanziari accreditati, mentre per gli Istituti convenzionati vale come limite il tasso convenzionale stabilito per età ed importo del prestito richiesto
• - La rata non deve superare un quinto dell'importo della pensione
• - Nel contratto stipulato tra Istituto di credito e beneficiario, devono essere indicate tutte le spese accessorie quali istruttoria, estinzione anticipata, commissioni, interessi, premio assicurativo in caso di morte anticipata.